Jak kalkulačka porovnává vlastní bydlení a nájem
Porovnáváme dvě cesty k bydlení a majetku na horizontu 30 let. Liší se jen to, kam směřují peníze: do nemovitosti, nebo do investic.
Dva scénáře, stejný rozpočet
Představte si, že máte určitou částku na bydlení. Kalkulačka ukáže, co se stane, když ji použijete dvěma různými způsoby.
Koupím byt na hypotéku
Klasická cesta k vlastnímu bydlení
- Složíte vlastní zdroje jako zálohu na byt
- Zbytek financujete hypotékou (typicky 30 let)
- Platíte splátky, daně, pojištění, fond oprav, údržbu
- Na konci vlastníte nemovitost v plné hodnotě
Bydlím v nájmu a investuju
Alternativní cesta k budování majetku
- Vlastní zdroje investujete místo zálohy na byt
- Platíte měsíční nájem (bez starostí o údržbu domu)
- Rozdíl mezi náklady na vlastnictví a nájmem také investujete
- Na konci máte investiční portfolio
Co držíme stejné
Stejný rozpočet na bydlení
Oba scénáře startují se stejnými vlastními zdroji a počítají se stejnými měsíčními výdaji.
Vlastní zdroje se investují
Ve scénáři B se peníze, které byste dali jako zálohu na byt, investují od prvního dne.
Rozdíl v nákladech jde do investic
Pokud je nájem levnější než náklady na vlastnictví, rozdíl se automaticky investuje.
Stejný časový horizont
Oba scénáře sledujeme 30 let – typická doba splácení hypotéky.
Proč to dává smysl
Většina kalkulaček porovnává „splátku hypotéky vs. nájem“. To je zavádějící, protože ignoruje alternativní využití peněz. Naše kalkulačka ukazuje, co se stane s celým vaším rozpočtem – nejen s měsíční platbou.
Jak číst výsledek
Co znamená „čisté jmění za 30 let“
- Scénář A: Hodnota nemovitosti minus případný zbytek hypotéky (po 30 letech typicky splacená).
- Scénář B: Hodnota investičního portfolia (vlastní zdroje + průběžné investice)
Co výsledek není
Výsledek není doporučení, co máte dělat. Je to simulace na základě zadaných parametrů. Nezohledňuje vaše osobní preference, rodinnou situaci, plány do budoucna ani emocionální hodnotu vlastního bydlení.
Co nejvíc ovlivňuje výsledek
- Kupní cena nemovitosti vs. výše nájmu
- Očekávaný růst hodnoty nemovitosti
- Očekávaný výnos z investic
- Úroková sazba hypotéky