Online kalkulačka

Investiční byt, nebo akciový fond ETF?

Spočítej si, jestli se víc vyplatí koupit investiční byt na pronájem, nebo stejnou hotovost investovat do globálního akciového fondu ETF.

Scénář A: Investiční bytScénář B: Akciový fond

Kalkulačka investice - porovnání investičního bytu a ETF

Začněte městem a velikostí bytu

Investiční byt, který zvažuješ

Scénář A: Investiční byt na hypotéku

Koupíš investiční byt na hypotéku, pronajímáš ho a příjmy z nájmu investuješ. Po 30 letech vlastníš nemovitost a máš vybudovaný vedlejší fond.

Kupní cena nemovitosti

Vlastní zdroje

Hotovost: 1,2 mil. Kč

Úroková sazba hypotéky

Během prvních 5 let fixace

Splátka: 22 316 Kč / měsíc

Měsíční nájemné

Kolik budeš vybírat od nájemníka?

Obsazenost bytu

Jak velkou část roku bude byt pronajatý?

Scénář B: Investice do ETF

Místo nemovitosti investuješ stejnou hotovost (vlastní zdroje + vybavení − příspěvek rodičů) do akciového ETF portfolia.

Výnos investic / ETF (ročně)

Očekávaný roční výnos akciového ETF

Výsledek: čisté jmění za 30 let

Investiční byt vychází přibližně 2× lépe než akciový fond.

23,4 mil. Kč

Skutečný výnos: 9,0 % ročně

Výnosové procento: 3,8 %

12,1 mil. Kč

Hodnota akciového portfolia

Investiční bytAkciový fond

Akciový fond by vyhrál, kdyby nastalo alespoň jedno z toho:

– akciový fond vynášel přes 9,1 % ročně

– nemovitosti rostly méně než 2,0 % ročně

Jak to funguje?Ověřit výpočet

Výsledek: čisté jmění za 30 let

Investiční byt vychází přibližně 2× lépe než akciový fond.

23,4 mil. Kč

Skutečný výnos: 9,0 % ročně

Výnosové procento: 3,8 %

12,1 mil. Kč

Hodnota akciového portfolia

Investiční bytAkciový fond

Akciový fond by vyhrál, kdyby nastalo alespoň jedno z toho:

– akciový fond vynášel přes 9,1 % ročně

– nemovitosti rostly méně než 2,0 % ročně

Jak to funguje?Ověřit výpočet

Vývoj čistého jmění v čase

Investiční byt

Akciový fond

Vývoj v čase (podrobný přehled)

Přehled po jednotlivých letech pro investiční byt i ETF portfolio.

	Scénář A: Investiční byt na hypotéku																					Scénář B: ETF
Rok	Daň z nemovitosti	Fond oprav	Pojištění nemovitosti	Náklady na údržbu	Hodnota nemovitosti	Celkové náklady na nemovitost	Dlužná částka hypotéky	Splátka hypotéky	Zaplacené úroky hypotéky	Odpisy nemovitosti	Součet nákladů pro daň z příjmu	Příjem z nájmu	Základ daně před uplatněním ztráty	Ztráta z předchozích let k dispozici	Základ daně po uplatnění ztráty	Daň z příjmu	Čistý příjem po dani	Čistý cash flow	Měsíčně čistý cash flow	Vedlejší fond	Čisté jmění (A)	Investováno v daném roce	Hodnota akciového portfolia (B)
0	—	—	—	—	5 850 000	—	4 680 000	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	1 170 000	—	1 218 000
1	730	11 880	920	22 800	6 113 250	36 330	4 597 440	267 793	185 233	73 710	272 473	205 344	-67 129	—	—	—	-16 219	-98 779	-8 232	—	1 515 810	98 779	1 395 949
2	748	12 177	943	23 370	6 388 346	37 238	4 511 526	267 793	181 878	179 010	374 756	212 531	-162 225	67 129	—	—	-6 585	-92 500	-7 708	—	1 876 821	92 500	1 579 185
3	767	12 481	967	23 954	6 675 822	38 169	4 422 119	267 793	178 387	179 010	371 612	219 970	-151 642	229 354	—	—	3 414	-85 992	-7 166	—	2 253 702	85 992	1 767 825
4	786	12 793	991	24 553	6 976 234	39 123	4 329 080	267 793	174 753	179 010	368 334	227 669	-140 665	380 996	—	—	13 792	-79 248	-6 604	—	2 647 154	79 248	1 961 981
5	806	13 113	1 016	25 167	7 290 164	40 102	4 232 260	267 793	170 972	179 010	364 917	235 637	-129 280	521 661	—	—	24 563	-72 257	-6 021	—	3 057 905	72 257	2 161 767
6	826	13 441	1 041	25 796	7 618 222	41 104	4 138 502	282 291	188 534	179 010	382 852	243 884	-138 967	650 941	—	—	14 247	-79 511	-6 626	—	3 479 720	79 511	2 381 793
7	847	13 777	1 067	26 441	7 961 042	42 132	4 040 437	282 291	184 226	179 010	378 927	252 420	-126 507	722 780	—	—	26 062	-72 003	-6 000	—	3 920 605	72 003	2 608 612
8	868	14 122	1 094	27 102	8 319 289	43 185	3 937 867	282 291	179 721	179 010	374 814	261 255	-113 559	687 061	—	—	38 349	-64 221	-5 352	—	4 381 421	64 221	2 842 393
9	889	14 475	1 121	27 780	8 693 657	44 265	3 830 585	282 291	175 009	179 010	370 504	270 399	-100 105	648 979	—	—	51 125	-56 157	-4 680	—	4 863 071	56 157	3 083 306
10	912	14 836	1 149	28 474	9 084 871	45 371	3 718 375	282 291	170 081	179 010	365 988	279 863	-86 125	608 419	—	—	64 411	-47 800	-3 983	—	5 366 497	47 800	3 331 521
11	934	15 207	1 178	29 186	9 493 690	46 505	3 601 009	282 291	164 926	179 010	361 255	289 658	-71 597	565 264	—	—	78 227	-39 139	-3 262	—	5 892 681	39 139	3 587 208
12	958	15 588	1 207	29 916	9 920 906	47 668	3 478 252	282 291	159 534	179 010	356 297	299 796	-56 501	497 894	—	—	92 594	-30 163	-2 514	—	6 442 654	30 163	3 850 540
13	982	15 977	1 237	30 663	10 367 347	48 860	3 349 855	282 291	153 895	179 010	351 101	310 289	-40 812	427 888	—	—	107 534	-20 862	-1 739	—	7 017 492	20 862	4 121 688
14	1 006	16 377	1 268	31 430	10 833 878	50 081	3 215 560	282 291	147 996	179 010	345 657	321 149	-24 508	355 141	—	—	123 072	-11 224	-935	—	7 618 318	11 224	4 400 821
15	1 031	16 786	1 300	32 216	11 321 402	51 333	3 075 095	282 291	141 827	179 010	339 954	332 389	-7 565	279 544	—	—	139 229	-1 235	-103	—	8 246 307	1 235	4 688 110
16	1 057	17 206	1 332	33 021	11 830 865	52 617	2 928 178	282 291	135 374	179 010	333 979	344 023	10 044	200 983	—	—	156 032	9 115	760	9 115	8 911 802	—	4 992 837
17	1 084	17 636	1 366	33 847	12 363 254	53 932	2 774 511	282 291	128 624	179 010	327 720	356 064	28 344	129 386	—	—	173 507	19 840	1 653	29 548	9 618 291	—	5 317 371
18	1 111	18 077	1 400	34 693	12 919 601	55 280	2 613 784	282 291	121 565	179 010	321 162	368 526	47 363	72 885	—	—	191 681	30 954	2 580	62 422	10 368 239	—	5 663 000
19	1 139	18 529	1 435	35 560	13 500 983	56 662	2 445 674	282 291	114 181	179 010	314 293	381 424	67 131	25 522	41 609	6 241	204 339	36 229	3 019	102 709	11 158 018	—	6 031 095
20	1 167	18 992	1 471	36 449	14 108 527	58 079	2 269 841	282 291	106 458	179 010	307 098	394 774	87 676	—	87 676	13 151	217 086	41 252	3 438	150 638	11 989 323	—	6 423 116
21	1 196	19 467	1 508	37 360	14 743 411	59 531	2 085 930	282 291	98 380	179 010	299 561	408 591	109 030	—	109 030	16 355	234 325	50 414	4 201	210 843	12 868 324	—	6 840 619
22	1 226	19 953	1 545	38 294	15 406 864	61 019	1 893 571	282 291	89 932	179 010	291 666	422 892	131 226	—	131 226	19 684	252 257	59 898	4 991	284 446	13 797 739	—	7 285 259
23	1 257	20 452	1 584	39 252	16 100 173	62 545	1 692 374	282 291	81 095	179 010	283 398	437 693	154 296	—	154 296	23 144	270 909	69 713	5 809	372 648	14 780 447	—	7 758 801
24	1 288	20 964	1 623	40 233	16 824 681	64 108	1 481 935	282 291	71 852	179 010	274 737	453 012	178 275	—	178 275	26 741	290 311	79 871	6 656	476 741	15 819 488	—	8 263 123
25	1 320	21 488	1 664	41 239	17 581 792	65 711	1 261 827	282 291	62 184	179 010	265 666	468 868	203 202	—	203 202	30 480	310 492	90 385	7 532	598 115	16 918 079	—	8 800 226
26	1 353	22 025	1 706	42 270	18 372 972	67 354	1 031 609	282 291	52 072	179 010	256 166	485 278	229 112	—	229 112	34 367	331 485	101 266	8 439	738 258	18 079 622	—	9 372 241
27	1 387	22 575	1 748	43 327	19 199 756	69 038	790 814	282 291	41 496	179 010	246 217	502 263	256 046	—	256 046	38 407	353 322	112 527	9 377	898 772	19 307 715	—	9 981 436
28	1 422	23 140	1 792	44 410	20 063 745	70 764	538 957	282 291	30 434	179 010	235 798	519 842	284 044	—	284 044	42 607	376 038	124 181	10 348	1 081 373	20 606 162	—	10 630 230
29	1 457	23 718	1 837	45 520	20 966 613	72 533	275 529	282 291	18 864	179 010	224 886	538 037	313 150	—	313 150	46 973	399 667	136 240	11 353	1 287 903	21 978 987	—	11 321 195
30	1 494	24 311	1 883	46 658	21 910 111	74 346	—	282 291	6 762	179 010	213 460	556 868	343 408	—	343 408	51 511	424 249	148 719	12 393	1 520 336	23 430 447	—	12 057 072

Vývoj v čase (podrobný přehled)

Přehled po jednotlivých letech pro investiční byt i ETF portfolio.

Investiční byt, nebo akciový fond ETF?

Začněte městem a velikostí bytu

Investiční byt, který zvažuješ

Klíčové tržní předpokladyNejvětší vliv na výsledek. Předvyplněno podle dat.

Poplatky a nákladyPředvyplněno realistickými hodnotami. Uprav jen pokud víš lépe.

Výsledek: čisté jmění za 30 let

Scénář A: Investiční byt

Scénář B: Akciový fond

Výsledek: čisté jmění za 30 let

Scénář A: Investiční byt

Scénář B: Akciový fond

Vývoj čistého jmění v čase

Vývoj v čase (podrobný přehled)

Vývoj v čase (podrobný přehled)

Rok 01,2 mil1,2 mil

Rok 11,5 mil1,4 mil

Rok 21,9 mil1,6 mil

Rok 32,3 mil1,8 mil

Rok 42,6 mil2 mil

Rok 53,1 mil2,2 mil

Rok 63,5 mil2,4 mil

Rok 73,9 mil2,6 mil

Rok 84,4 mil2,8 mil

Rok 94,9 mil3,1 mil

Rok 105,4 mil3,3 mil

Rok 115,9 mil3,6 mil

Rok 126,4 mil3,9 mil

Rok 137 mil4,1 mil

Rok 147,6 mil4,4 mil

Rok 158,2 mil4,7 mil

Rok 168,9 mil5 mil

Rok 179,6 mil5,3 mil

Rok 1810,4 mil5,7 mil

Rok 1911,2 mil6 mil

Rok 2012 mil6,4 mil

Rok 2112,9 mil6,8 mil

Rok 2213,8 mil7,3 mil

Rok 2314,8 mil7,8 mil

Rok 2415,8 mil8,3 mil

Rok 2516,9 mil8,8 mil

Rok 2618,1 mil9,4 mil

Rok 2719,3 mil10 mil

Rok 2820,6 mil10,6 mil

Rok 2922 mil11,3 mil

Rok 3023,4 mil12,1 mil